សួរខ្លួនឯង ៣ សំណួរមុនពេលលោតចូលផ្សារហ៊ុននៅឆ្នាំ ២០២០

ប្រជាជនអាមេរិកចំនួន ៣ ភាគ ៣ គ្រោងនឹងធ្វើដំណោះស្រាយប្រចាំឆ្នាំថ្មីខាងហិរញ្ញវត្ថុនៅឆ្នាំនេះ។ ដំណោះស្រាយកំពូល ៗ នៅក្នុងការស្ទង់មតិប្រចាំឆ្នាំរបស់ Fidelity’s  លើជនជាតិអាមេរិកចំនួន ៣.០០០ នាក់គឺមិនមានអ្វីគួរឱ្យភ្ញាក់ផ្អើលទេ "សន្សំប្រាក់កាន់តែច្រើន" និង "សងបំណុល" ។

ប៉ុន្តែប្រហែលជាច្រើនទៀតគួរតែបង្កើតដំណោះស្រាយនេះជំនួសវិញ៖ វិនិយោគបន្ថែមទៀត។

មានតែគ្រួសារអាមេរិកាំងប្រមាណពាក់កណ្តាលប៉ុណ្ណោះដែលចូលរួមក្នុងវិធីមួយចំនួននៅក្នុងផ្សារភាគហ៊ុននេះបើយោងតាមការស្រាវជ្រាវពី St. Louis Fed ។ នៅពេលនិយាយដល់សហស្សវត្សរ៍ (អាយុពី ២៣ ដល់ ៣៨ ឆ្នាំ) ប្រហែល ៦០% មិនមានការប៉ះពាល់ផ្ទាល់ឬដោយប្រយោលដល់ផ្សារហ៊ុនទេ។


ការវិនិយោគនៅក្នុងផ្សារហ៊ុន - ដែលរួមបញ្ចូលទាំងការចូលរួមចំណែកគណនីចូលនិវត្តន៍ដូចជា ៤០១ (k)  ក៏ដូចជាគណនីឈ្មួញជើងសារជាប់ពន្ធផងដែរជាធម្មតាគឺជាមធ្យោបាយដ៏ល្អបំផុតមួយក្នុងការកសាងទ្រព្យសម្បត្តិរយៈពេលវែង។ ទោះយ៉ាងណាមនុស្សជាច្រើនមិនប្រកាន់ជំហរនេះទេពីព្រោះវាមានអារម្មណ៍ថាលើសលប់។

ប៉ុន្តែវាមិនចាំបាច់ទេ ចាប់ផ្តើមតូចដោយគិតថាប្រសិនបើអ្នកមានជំហរហិរញ្ញវត្ថុល្អបំផុតក្នុងការធ្វើដូច្នេះ។ សំណួរសាមញ្ញទាំងបីនេះពីអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុនឹងជួយវិនិយោគិនលើកដំបូងកំណត់ថាតើពួកគេបានត្រៀមខ្លួនរួចជាស្រេចក្នុងការចាប់ផ្តើមចូលទៅក្នុងទីផ្សារភាគហ៊ុនដែរឬទេ។


1. ហេតុអ្វីបានជាអ្នកចង់វិនិយោគ?

មុនពេលអ្នកបើកគណនីវិនិយោគអ្នកជំនាញហិរញ្ញវត្ថុនិយាយថាអ្នកត្រូវគិតអំពីគោលដៅចុងក្រោយសម្រាប់ប្រាក់នោះ។ លោក Scott Cole អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការទទួលស្គាល់និងជាស្ថាបនិកក្រុមហ៊ុន ColeFP និងគ្រប់គ្រងទ្រព្យសម្បតិដែលមានមូលដ្ឋាននៅរដ្ឋ Alabama និយាយថា“ គោលដៅកំណត់ការវិនិយោគ”  Cole ប្រាប់ CNBC Make It ថា“ ជាញឹកញាប់មនុស្សគ្រាន់តែមានអារម្មណ៍ថាពួកគេគួរតែវិនិយោគប៉ុន្តែពួកគេមិនដឹងថាពួកគេកំពុងធ្វើអ្វីហើយភាពគ្មានចេតនានេះនាំឱ្យមានជម្រើសអន់ជាងគ្មានលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យនិងយុទ្ធសាស្ត្រទេ” ។ 

"ជាញឹកញាប់មនុស្សគ្រាន់តែមានអារម្មណ៍ថាពួកគេគួរតែវិនិយោគប៉ុន្តែពួកគេមិនដឹងថាពួកគេកំពុងព្យាយាមធ្វើអ្វីហើយភាពគ្មានចេតនានោះនាំឱ្យមានជម្រើសអន់ជាងគ្មានលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យនិងគ្មានយុទ្ធសាស្ត្រ។

គិតអំពីអ្វីដែលអ្នកគ្រោងនឹងប្រើប្រាក់និងពេលវេលាសម្រាប់គោលដៅនោះ។ សម្រាប់អ្នកមានអាយុ ២៥ ឆ្នាំចូលរួមក្នុងគណនីចូលនិវត្ដន៍ផលប័ត្រដែលស្តុកច្រើនអាចនឹងសមរម្យ។ នោះក៏ព្រោះថាទោះបីជាមានការធ្លាក់ចុះនៃទីផ្សារក៏ដោយវិនិយោគិនវ័យក្មេងមានពេលដើម្បីជាសះស្បើយពីការខាតបង់។

ប៉ុន្តែគូស្វាម៉ីភរិយាដែលកំពុងស្វែងរកទិញផ្ទះមួយក្នុងរយៈពេលប្រាំឆ្នាំខាងមុខប្រហែលជាមិនគួរដាក់ប្រាក់របស់ពួកគេទាំងអស់ទៅក្នុងស្តុកទេ។ ប្រសិនបើទីផ្សារធ្លាក់ចុះពីរឆ្នាំបន្ទាប់ពីគូបានវិនិយោគពួកគេអាចនឹងបាត់បង់ចំនួនទឹកប្រាក់ដ៏ច្រើនដែលពួកគេបានគ្រោងទុកសម្រាប់ការបង់រំលោះដោយដាក់ក្តីសុបិន្តរបស់ពួកគេក្នុងការកាន់កាប់ផ្ទះក្នុងរយៈពេលប្រាំឆ្នាំដែលមិនអាចទៅដល់។ ផ្ទុយទៅវិញអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុបានលើកឡើងថាប្រសិនបើអ្នកមានគោលដៅរយៈពេលខ្លីអ្នកគួរតែរកមើលការវិនិ យោគបែបអភិរក្សបន្ថែមទៀតដូចជាចំណងឬសូម្បីតែរក្សាទុកប្រាក់នៅក្នុងគណនីសន្សំដែលផ្តល់ទិន្នផលខ្ពស់។

លោក Ron Guay អ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុនៅក្រុមហ៊ុន Rivermark Wealth Management ដែលមានមូលដ្ឋាននៅរដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ាមានប្រសាសន៍ថា“ ការទិញស្តុកមួយដោយមិនមានគោលដៅច្បាស់លាស់គឺដូចជាការលោតចូលក្នុងឡានហើយបើកបរដោយមិនដឹងពីទិសដៅ" គោលដៅមិនចាំបាច់ល្អឥតខ្ចោះនោះទេប៉ុន្តែវាជាលំហាត់សំខាន់ដែលជួយវិនិយោគិនភ្ជាប់ប្រាក់របស់ពួកគេទៅគោលដៅនិងតម្លៃរបស់ពួកគេ។ 

2. តើការសន្សំបន្ទាន់របស់អ្នកមើលទៅដូចអ្វី?

សំណួរបន្ទាប់ដែលអ្នកគួរសួរគឺថាតើអ្នកមានសាច់ប្រាក់គ្រប់គ្រាន់នៅនឹងដៃដើម្បីចាប់ផ្តើមវិនិយោគដែរឬទេ។ ខណៈពេលដែលមានកម្មវិធីនិងសេវាកម្មដែលអាចឱ្យអ្នកចាប់ផ្តើមជាមួយតែ ១ ដុល្លារអ្នកជំនាញនិយាយថាដំបូងអ្នកគួរតែដាក់ប្រាក់ខ្លះទៅក្នុងមូលនិធិសន្សំបន្ទាន់។

វិធីនោះប្រសិនបើអ្នករត់ចូលក្នុងបញ្ហាណាមួយអ្នកមានលុយនៅនឹងដៃជាជាងប្រមូលប្រាក់ពីការវិនិយោគរបស់អ្នកឬត្រូវបានបង្ខំឱ្យបង់ប្រាក់ពិន័យដើម្បីចូលប្រើប្រាក់ដែលបានរក្សាទុកនៅក្នុងគណនីចូលនិវត្តន៍។ សាស្ត្រាចារ្យ Randy Gardner សាស្ត្រាចារ្យផ្នែកផែនការហិរញ្ញវត្ថុនៅមហាវិទ្យាល័យសេវាហិរញ្ញវត្ថុអាមេរិកនិងជាគ្រូបង្វឹកហិរញ្ញវត្ថុជាមួយបណ្តាញអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុ Garrett មានប្រសាសន៍ថា“ វិនិយោគិនជាច្រើនចូលមករកលុយហើយប្រឈមនឹងហានិភ័យភ្លាមៗ” ។

លោក Gardner មានប្រសាសន៍ថាបើនិយាយអោយចំទៅអ្នកគួរតែមានថ្លៃរស់នៅបីទៅប្រាំមួយខែ។ ប្រសិនបើអ្នកបានរៀបការឬមានទំនាក់ទំនងប្រកបដោយការប្តេជ្ញាចិត្តអ្នកនឹងអាចរួចផុតពីការសន្សំរយៈពេល ៣ ខែ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកនៅលីវលោក Gardner ណែនាំឱ្យមានការសន្សំយ៉ាងហោចណាស់ប្រាំមួយខែពីព្រោះ“ អ្នកមិនដឹងថាពេលណាអ្នកនឹងឈប់ធ្វើការឬជួសជុលរថយន្តធំនោះទេ។ ”

ពេលណាត្រូវទៅកន្លែងដែលត្រូវសន្សំការសន្សំបន្ទាន់ធនាគារតាមអ៊ីនធឺណិតអាចជាជម្រើសដ៏ល្អ។ អត្រាការប្រាក់ជាមធ្យមក្នុងចំណោមធនាគារតាមអ៊ិនធរណេតគឺ ១,៦៩% នៅក្នុងខែមិថុនាដែលផ្ទុយពីអត្រា ០,២៨% ដែលត្រូវបានផ្តល់ជូនដោយធនាគារ DepositAccounts.com ។

ប្រសិនបើអ្នកមានគណនីសន្សំបន្ទាន់រួចហើយហើយវាត្រូវបានផ្តល់មូលនិធិបន្ទាប់មកវាគឺជាសំណួរចុងក្រោយ។

3. តើថវិកាប្រចាំខែរបស់អ្នកគឺជាអ្វី?

ដើម្បីចូលរួមវិភាគទានទៀងទាត់ដល់គណនីវិនិយោគរបស់អ្នកអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុនិយាយថាដំបូងអ្នកត្រូវយល់ពីចំណូលនិងលំហូរចំណាយរបស់អ្នក។

នោះមានន័យថារកឃើញថវិកាប្រចាំខែរបស់អ្នក យ៉ាងហោចណាស់អ្នកត្រូវយល់ដឹងអំពីចំនួនទឹកប្រាក់ជាមធ្យមអ្នកនឹងអាចផ្ញើទៅគណនីវិនិយោគរបស់អ្នករៀងរាល់ខែ។ អ្នកអាចប្រើឧបករណ៍រៀប ចំថវិកាដូចជា Mint ឬអ្នកត្រូវការថវិកា (YNAB) ដើម្បីរកឱ្យឃើញថាអ្នកអាចសន្សំបានប៉ុន្មាន។

អ្នកក៏អាចដាក់បញ្ចូលការចំណាយកាន់តែធំនាពេលខាងមុខចំពោះការគណនាថវិការបស់អ្នកដូច្នេះពួកគេមិនធ្វើឱ្យផែនការវិនិយោគរបស់អ្នកខកខានឡើយ។ Christina Empedocles ជា CFP និងជាស្ថាបនិកនៃក្រុមហ៊ុន Insight Personal Finance មានមូល ដ្ឋាននៅរដ្ឋកាលីហ្វ័រញ៉ាមានប្រសាសន៍ថា“ នៅដើមឆ្នាំខ្ញុំចូលចិត្តមើលប្រតិទិននិងបង្ហាញប្រភេទរូបភាពនៅពេលចំណាយធំ ៗ នឹងកើតឡើងពេញមួយឆ្នាំ។ នេះអាចរាប់បញ្ចូលវិស្សមកាលវិក័យប័ត្រដែលមិនគ្រប់គ្រាន់ដូចជាពន្ធលើទ្រព្យសម្បត្តិឬការចំណាយប្រចាំឆ្នាំដូចជាជំរុំរដូវក្តៅសម្រាប់កុមារ។

លោកស្រី Empedocles និយាយថាលោកស្រីបង្កើតការផ្ទេរប្រាក់ប្រចាំខែដោយស្វ័យប្រវត្តិដើម្បីជួយដល់គណនីសន្សំមួយដែលមានឈ្មោះហៅក្រៅថា“ ការចំណាយតិច” ដូច្នេះប្រាក់ត្រូវបានរក្សាទុកជាមុនហើយត្រៀមសម្រាប់នៅពេលដែលវិក្កយបត្រត្រូវដល់។

មិនថាអ្នកបង្កើតថវិកាលម្អិតឬគ្រាន់តែធ្វើការគណនាការចំណាយធម្មតារបស់អ្នកទេវាជាការសំខាន់ដែលត្រូវដឹងថាតើអ្នកនៅសល់ប៉ុន្មានដើម្បីវិនិយោគ។ លោក David Day នាយក CFP នៅក្រុមហ៊ុន Gold Medal Waters ដែលមានមូលដ្ឋាននៅរដ្ឋ Colorado បានមានប្រសាសន៍ថា“ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលប្រជាជនសន្សំនឹងមានសារៈសំខាន់ជាងការគិតប្រសិនបើមូលនិធិ A ឬមូលនិធិ B ល្អប្រសើរ។

នៅពេលដែលអ្នកបានរកឃើញគោលដៅវិនិយោគរបស់អ្នកការសន្សំបន្ទាន់របស់អ្នកត្រូវបានផ្តល់មូលនិធិហើយអ្នកដឹងថាអ្នកអាចចូលរួមវិភាគទានបានប៉ុន្មានក្នុងមួយខែអ្នកជំនាញនិយាយថាអ្នកនឹងមានទីតាំងល្អក្នុងការចាប់ផ្តើមវិនិយោគ។